dr. Tóth András pénzügyi tanácsadó hírlevele 

Pénzügyek - 2006-12-13

Itt a tél eleje, havazni ugyan még nem havazik, de a Mikulás is már elment, a Jézuska meg még azért messzebb van (bár azt hiszem nem az én gyerekeim az egyetlenek, akik már lelkesen számolják vissza a napokat). A december különleges hónap. Egyrészt ez az év utolsó hónapja, de ettől függetlenül is rengeteg érdekességgel rendelkezik, amik miatt ebben a hírlevélben külön is foglalkoznék vele.

December

Minden évben éppen decemberben indítják el ügyfeleink a legmagasabb számban befektetéseiket. Kétségtelenül, mint magánemberek, mi pénzügyi tanácsadók is jobban szeretnénk, ha ügyfeleink inkább máskor dolgoztatnának minket halálra és csak a "Kis karácsony, nagy karácsonyt" énekelve, kizárólag a karácsonyfa-díszítéssel lennénk elfoglalva decemberben. Ennek az esélye azonban nulla, ugyanis könnyen látható, hogy a decemberi befektetés-indításnak az ügyfelek részéről rendkívüli előnyei vannak. Röviden felsorolom, miért érdemes decemberben befektetési programot indítani:

 

1, Decemberben indul a Mikulás Rally.

Nem, ez nem egy fura autóverseny... a Mikulás-Rally értékpapír piaci jelenség: általában az értékpapírok értéke december és március közt emelkedik a leggyorsabban. Átlagosan három-négy hónap alatt az éves emelkedés közel felét szokták teljesíteni. Három hónap alatt fél év. Jobb, mint az időgép...

 

Ennek mély okai vannak. A részvények ára a cégek értékét tükrözi. Mivel szinte minden cég az év végén teljesít legjobban, nyilvánvaló, hogy ez tükröződik a cégek tőzsdei ár növekedésében. Másik ok, hogy a cégek az éves jelentéseiket és főleg az erre vonatkozó előzetes információkat az év első hónapjaiban adják (szivárogtatják) ki, ekkorra a bizonytalanságok csökkennek, az árfolyamok pedig nőnek.

 

A tanulság: ezt bizony kár kihagyni! Ha az elején lépünk be a legjobb emelkedési fázisba, akkor az év további részeiben ez, a már emelt összeg fog a továbbiakban nőni. Ez önmagában több lehet, mint az éves bankkamat! Sőt!Ha hosszútávon fektetünk be, és évről-évre decemberben rakjuk be a megtakarításukat, ez újra és újra megismétlődik és a jóságos "értékpapír-mikulás" bősége ajándékot rak a számlánkra!

 

2, Decemberben jobban el vagyunk látva pénzzel.

Ne tiltakozzon! Ha ez nem így lenne, nem durrannának ki a bevásárlóközpontok a hihetetlen mennyiségű vásárlótól karácsony előtt. Szerencsésebb alkalmazottaknál ez a 13. havi fizetés, prémium, vállalkozók estében decemberre derül ki, mennyit lehet kivenni a cégből.

 

Én mindig ugyan azt mondom - tudom, nagyon unalmas vagyok: Ne engedje, hogy ezek a plusz források nyomtalanul elszivárogjanak a Nagy Karácsonyi Herdálásban! Gondolja végig, mi van ma meg abból, amit tavaly karácsonyra olyan sok pénzért vettek? Hova tűnt a sok kacat? Gondoljon a rohanásban is magára, jövőjére, és az igazán fontos dolgokra az életben!

 

3, Decemberben mindenki felelősebben gondolkodik

December nemcsak az évzárás hónapja, de a legszebb családi ünnep, a Karácsony hónapja is. Ilyenkor mindig mindenki megnyugszik egy kicsit otthon, a családja körében. Ilyenkor megáll mindenki és elgondolkodik, mi is az igazán fontos az életében. A családi otthon? A gyerekek? A biztonság? A szabadság? És tett valamit ezek érdekében?

 

Katonakoromban azt mondta az őrmesterem: Utálok őrségben lenni! Akkor a csendben kénytelen vagyok magamról gondolkodni! Ilyen a Karácsony is - igenis legalább egyszer az évben gondolkodni kell a hosszútávú terveken és célokon is!

 

Elmesélem tanácsadói működésem két legszebb élményét. Mindkettő egy-egy családapához kapcsolódik.

 

Egyikük elmesélte, náluk a család egyik hosszútávú célja, hogy a fiuknak 20 éves korára vegyenek egy saját lakást. Ezt a befektetési programot decemberben indították. Minden évben ott van a karácsonyfa alatt az éves átutalás - és ezt tudja a fiuk is. Lehet, hogy egy kicsit kevesebb márkás kacatot kap, mint a barátai, de ő nem reklamál, hiszen látja, ő sokkal nagyobb dolgot kapott. Ez az úr a következőt kérdezte tőlem: "A szomszédom azzal dicsekszik, ő mindent megad a gyerekeinek. Már tele van a garázs a gyerekek játékaival. Viszont egy fillért sem rak félre a jövendő oktatásukra. Most mondja meg Tóth úr, maga szerint TÉNYLEG mindent megad a gyerekeinek, vagy csak jól átveri őket?"

 

A másik egyszer csak beállított a tizennégy éves fiával, és közölte, hogy szerződést írtak a gyerekkel. Igen elkerekedett a szemem! Aztán elmesélte, hogy annyira megtetszett ez a negyven év alatt havi tízezer forintból százmilliós tőke, hogy indítanának a gyereknek egy ilyen befektetést. Az apuka és a fia közti szerződés pont erről szól: Az első tíz évet a szülők fizetik, de a gyerek vállalja a következő harminc évet. Később elmesélte az igazolás bekeretezve lóg a gyerek szobájában és minden barátjának büszkén dicsekszik: ez az én száz millióm. Megsúgta azt is: "Tudja Tóth úr, egy nagy titka van a nyugodt öregségnek, - meg kell tanítani a gyerekeinket a pénzzel bánni..."

 

Én ezt a szemléletet teszem az Ön karácsonyfája alá. Ezek után nagyon szép, meghitt karácsonyt kívánok mindnyájuknak, minden stressz és lelkiismeret furdalás nélkül, és a jövő évre pedig minden befektetésükre remek hozamokat! (Erre meg is vannak a remények...)

www.tothandras.hu